De broker die u kiest is een cruciaal onderdeel van uw beleggingsstrategie. De verkeerde broker kiezen kan u veel geld kosten.
Hier zijn de 4 belangrijkste criteria om uw broker te selecteren:
In dit artikel leggen we uit hoe u de perfecte broker voor uw beleggingen kunt selecteren, zonder beginnersfouten te maken.
“Wat is het beste platform om te beleggen?”
“Wat is de beste broker in België?”
“Wat is de goedkoopste broker?”
Dit zijn vaak de eerste vragen die beginnende beleggers stellen. En hoewel het kiezen van de juiste broker belangrijk is, zou dit niet het eerste moeten zijn waar je over nadenkt.
In feite zou de keuze van de broker de laatste vraag moeten zijn die je beantwoordt wanneer je begint met beleggen.
Hier is een lijst met zaken die je als eerste dient uit te zoeken:
Pas daarna moet je je zorgen maken over de keuze van de broker.
In deze gratis workshop over indexbeleggen voor beginners legt Sebastien (in het Engels) uit hoe je een beleggingsaanpak ontwikkelt en hoe je kunt beginnen met indexbeleggen.
Een andere beginnersfout die we vaak zien is dat mensen hun broker alleen kiezen op basis van de kosten. We denken dat dit ook een vergissing is.
Kosten spelen een rol en ja, we moeten er aandacht aan besteden, maar de belangrijkste onderdelen van beleggen zijn veiligheid en zekerheid.
Lage kosten gaan soms ten koste van belangrijke veiligheidsvoorzieningen en goedkope platformen kunnen soms veel duurder uitvallen als er iets misgaat.
En hoewel transactiekosten wel degelijk invloed hebben op het rendement dat je behaalt met je beleggingen, hebben ze veel minder invloed dan andere aspecten, zoals: je vermogen om niet in paniek te verkopen, je vermogen om te herbalanceren zoals gepland, belastingen en de lopende kosten (jaarlijkse fondskosten (TER), vergoedingen voor het beheer van je rekening, enzovoort).
Genoeg intro en waarschuwingen, laten we beginnen.
Er zijn verschillende soorten brokers:
Full-service brokers zijn niet de beste optie voor indexbeleggers, omdat ze duurder zijn en diensten aanbieden die we meestal niet nodig hebben of ergens anders kunnen vinden.
Discount brokers zijn beter geschikt voor indexbeleggers omdat kostenoptimalisatie een belangrijk onderdeel is van onze strategie.
Houd rekening met de volgende criteria bij het kiezen van een (discount) broker:
De ergste nachtmerrie van beleggers is het verlies van hun portefeuille door een faillissement, mismanagement of fraude.
Voorbeelden hiervan zijn het faillissement van Fortis Bank in België en het beruchte Madoff Ponzi Scheme in de Verenigde Staten, waarbij duizenden beleggers miljarden euro’s verloren.
En er zijn nog steeds honderden voorbeelden van oplichting en fraude die (vaak te laat) door de Belgische autoriteiten aan het licht zijn gebracht.
Daarom herhalen we voortdurend dat de veiligheid van uw vermogen het belangrijkste criterium is bij de keuze van uw beleggingsplatform of broker.
Hier zijn de belangrijkste elementen om de veiligheid van uw vermogen te maximaliseren:
Als je bijvoorbeeld een rekening opent bij de Nederlandse broker DeGiro als particuliere belegger (Basis-rekening), ga je ermee akkoord dat je beleggingen uitgeleend kunnen worden. Je kunt je niet afmelden voor hun effecten uitleenprogramma (de meeste andere brokers geven je de keuze). Je kan niet in je effectenrekening controleren of je beleggingen zijn uitgeleend of niet. Bij het uitlenen van effecten worden de beleggingen niet bewaard door de custodian, omdat ze worden uitgeleend aan een andere belegger, maar heeft de custodian een verplichting (IOU) aan DeGiro en dus aan de belegger. Dit kan leiden tot extra risico’s. Je kunt meer lezen over het uitlenen van effecten bij DeGiro in hun algemene voorwaarden (artikel 20 : “Uitlenen van effecten”).
In het geval van een faillissement van een broker is de regelgeving die vermogensscheiding voorschrijft de eerste verdedigingslinie tegen het verlies van je beleggingen.
In het geval dat dit nog niet genoeg is, worden uw beleggingen bij Belgische brokers beschermd door de Garantie- en Beschermingsfondsen, in lijn met de EU Richtlijn 97/9/EC:
In geval van fraude, andere administratieve wanpraktijken of wanneer een beleggingsonderneming haar verplichtingen niet kan nakomen door operationele fouten, wordt de belegger beschermd door deze beleggerscompensatiestelsels, en dit tot 20.000 euro per persoon per instelling. In sommige Europese landen is deze garantie hoger, bijvoorbeeld tot 70.000 euro in Frankrijk.
Maar nogmaals, om de Belgische FOD Financiën te citeren:
De cliënt geniet een zeer grote wettelijke bescherming betreffende de effecten die hij aan zijn financiële instelling heeft toevertrouwd. De cliënt blijft immers de rechtmatige eigenaar van zijn effecten. Dit betekent dat bij faillissement van de instelling, de curator hen de effecten moet teruggeven en ze niet in de boedel van het faillissement kan opnemen.
Indien, na faillissement van de bewaarnemer, de cliënt deze in bewaring gegeven instrumenten niet meer zou kunnen recupereren dan kan voor het eventuele verlies een beroep worden gedaan op de beschermingsregeling. Een tegemoetkoming zal dus enkel maar overwogen moeten worden indien blijkt dat, na teruggave van alle beschikbare effecten, er toch nog cliënten zouden zijn die bepaalde van hun effecten niet zouden hebben teruggekregen. Dit zal zich in principe enkel kunnen voordoen in geval van administratieve fouten of andere onregelmatigheden.
Dit lijkt misschien voor de hand liggend, maar je wil een broker kiezen die je toegang geeft tot de beleggingen die je wenst.
Hier zijn de 3 niveaus van toegang die je nodig hebt:
Met de introductie van EU Richtlijn 2009/65/EC betreffende UCITS IV en Verordening 583/2010 van de Commissie kunnen brokers je alleen toegang geven tot ETF’s waarvoor het Key Investor Information Document (KIID) beschikbaar is.
Dit document bevat de belangrijkste informatie over het fonds in de taal van de belegger. Niet alle brokers hebben de KID’s van de ETF’s waarin je wilt beleggen. En soms zijn sommige ETF’s niet beschikbaar om andere redenen.
De meeste ETF’s waarin mensen in de FIRE Belgium community investeren zijn beschikbaar bij alle grote brokers. Maar het kan geen kwaad om vooraf contact op te nemen met een broker om te controleren of ze beschikbaar zijn voordat je een effectenrekening opent.
Bepaalde kenmerken van een effectenrekening kunnen je helpen je beleggingsdoelen te bereiken.
Hier zijn 4 belangrijke kenmerken om te overwegen:
Niet alle platformen van brokers zijn gebruiksvriendelijk, sommige lijken op een cockpit van een ruimteschip, met veel te veel informatie en deelschermen. Dat komt omdat veel platformen zijn afgestemd op de behoeften van actieve beleggers.
Indexbeleggers geven de voorkeur aan eenvoudige broker platformen die kunnen worden aangepast aan hun behoeften.
De meeste brokers hebben een mooie mobiele app, maar het kan verleidelijk zijn om de hele tijd je beleggingen te controleren, en dat is precies wat je niet wilt doen. Overweeg om de app te verwijderen als je merkt dat je het marktnieuws meer volgt dan je nodig hebt.
Een goede klantenservice is ook belangrijk. Als je voor een uitdaging staat, is dit de eerste plek waar je terecht kan.
Een goede klantenservice moet beschikbaar zijn op de momenten dat je ze nodig hebt (niet noodzakelijk 24/7) en ze moeten snel reageren.
Bezoek de website van de broker en stel uw vragen aan hun klantenservice. We raden aan om de telefonische klantenservice van de brokers die je overweegt te testen, omdat dat de plek is waar je naartoe gaat als je een echt probleem hebt.
Bekijk ook de veelgestelde vragen en beschikbare documentatie op de website van de broker.
Vertragingen en fouten bij de betaling van belastingen in België kunnen leiden tot zware boetes.
We kennen een belegger die al 2-3 jaar aan het beleggen was en de belastingaangifte en -betaling niet goed had aangepakt. De som van alle boetes bedroeg toen ongeveer 70.000 euro.
Dit had voorkomen kunnen worden als hij een broker had gekozen die zich met deze belastingen bezighield of als hij ze zelf goed had beheerd.
Het beheren van belastingen is een belangrijk criterium bij het kiezen van een broker. U kunt deze belastingen zelf berekenen en betalen, maar het proces kan complex zijn en vertragingen of fouten leiden tot hoge boetes.
Houdt de broker de belasting op beurstransacties (TOB), dividendbelasting en vermogenswinstbelasting op obligatie-ETF’s in?
De belangrijkste Belgische brokers (Bolero, Keytrade en Saxo Bank) handelen deze belastingen af in naam van de belegger, waardoor er minder administratief werk nodig is en er minder risico is op boetes.
Bij buitenlandse brokers is dit niet altijd het geval. Sommige buitenlandse brokers houden een deel van de belastingen in, andere helemaal niet.
In de community van beleggers is er een belangrijke focus op kosten, en dat is correct, maar er zijn andere belangrijke criteria zoals hierboven beschreven.
U kunt soms beter iets meer betalen voor veiligheid en gebruiksgemak dan simpelweg de goedkoopste broker te kiezen.
Er zijn verschillende soorten kosten die een broker in rekening kan brengen. Dit zijn de belangrijkste kosten:
Sommige brokers brengen lopende kosten in rekening, zoals bewaarlonen of beheerskosten. Deze kosten stapelen zich na verloop van tijd op en hebben een negatieve invloed op je rendement, meestal veel meer dan transactiekosten.
Voor elke aankoop of verkoop van effecten brengen brokers gewoonlijk transactiekosten in rekening. Deze kosten verschillen van broker tot broker en zijn meestal afhankelijk van:
De meeste brokers verstrekken gratis marktgegevens met een vertraging van 15 minuten (inclusief aandelenkoersen, volumes, etc.) en brengen kosten in rekening voor realtime gegevens.
Deze actuele gegevens zijn belangrijk voor actieve beleggers, maar veel minder voor indexbeleggers, omdat wij langetermijnbeleggers zijn die kopen en houden.
De marktgegevens met een vertraging van 15 minuten zijn meestal voldoende, dus het is niet nodig om te betalen voor actuele marktgegevens.
Er zijn 2 manieren om uw beleggingen over te zetten naar een nieuwe broker
Veel brokers bieden promoties aan om nieuwe beleggers aan te trekken en bieden vaak aan om sommige of alle overdrachtskosten voor uw portefeuille te vergoeden.
Ik hoop dat dit artikel u helpt te begrijpen wat belangrijk is om in overweging te nemen bij het kiezen van een broker en dat het u zal helpen op uw investeringstraject.
Als je net begint met indexbeleggen, bekijk dan zeker de gratis (Engelstalige) workshop voor beginners . Hierin worden alle belangrijke aspecten van indexbeleggen behandeld en krijg je een stappenplan om te beginnen.
En als je specifieke ondersteuning wilt bij het beleggen, dan is hier hoe we je kunnen helpen.
