Beste brokers voor Belgische investeerders (2024)

Beste brokers voor Belgische investeerders (2024)

Wat zijn de beste brokers voor Belgische beleggers?

Welke zijn het goedkoopst?

Welke zijn het veiligst?

Welke zijn het makkelijkst te gebruiken?

Welke hebben de ETF’s waarin we willen beleggen?

In dit artikel analyseren we de top 11 brokers in België zodat je de beste kunt kiezen voor jouw situatie en voorkeur. 

We gebruiken onze 4 selectiecriteria voor brokers: veiligheid, toegang, gebruiksgemak en kosten (die we hier uitleggen).  

Dit artikel is slechts een samenvatting van ons onderzoek. Je kunt onze volledige analyse (gedaan in 2023) ook bekijken of beluisteren via de (Engelstalige) podcast “The FIRE Belgium Show”. Aan het einde van de aflevering vertellen we je welke brokers we verkiezen en waarom!

Belangrijke opmerking: FIRE Belgium is 100% onafhankelijk van brokers. We zijn niet verbonden aan en ontvangen geen commissie van financiële dienstverleners. Dit maakt onze analyse onafhankelijker en nuttiger voor beleggers in België.

Dit is de vergelijkingstabel (bijgewerkt voor 2024):

We hebben ook aanvullende informatie verzameld voor elke broker (contactgegevens, bewaarinstellingen en hun kredietbeoordelingen, soorten rekeningen en inkomstenbronnen van de broker naast de transactiekosten). Deze informatie is beschikbaar in de volledige vergelijkingstabel die u hier kunt downloaden.

Natuurlijk zijn brokers een belangrijk onderdeel van indexbeleggen. Maar het is slechts één onderdeel. 

Je moet ook de belastingen begrijpen, de juiste ETF’s kiezen, je vermogensallocatie bepalen, je persoonlijke investeringsplan opstellen en dan nog alle praktische zaken. Het kan overweldigend voelen. Om je te helpen nodig ik je uit om de gratis (Engelstalige) workshop over indexbeleggen voor beginners  te bekijken.

En als je snel antwoord op je vragen wilt, kun je ook een gesprek met een van onze experts boeken.

Hier zijn onze belangrijkste conclusies voor elk van de geanalyseerde brokers (bijgewerkt voor 2024):

Bolero (KBC) :

• Veilige broker, goede reputatie
• Handelt alle Belgische belastingen af
• Goede klantenservice
• Zeer lage kosten voor ETF’s op de Bolero Playlist, duurder voor andere ETF’s

Keytrade : 

• Dezelfde kenmerken als Bolero (veiligheid, beschikbaarheid van ETF’s en handelt alle belastingen af)
• Duurder dan andere opties voor regelmatige investeringen
• Interessant voor transacties met hogere bedragen
• Biedt ook rekeningen aan voor minderjarigen

DeGiro :

• Beroemd om zijn lage transactiekosten
• Belastingen : handelt alleen TOB af, maar geen dividend- en vermogenswinstbelasting. 
• Je moet zowel Degiro- als Flatex-rekeningen registreren bij de Nationale Bank van België en jaarlijks in de belastingaangifte invullen.
• Nieuwe klanten kunnen alleen een Basis-rekening openen waarmee DeGiro effecten van klanten kan uitlenen, wat een extra risicofactor is. 
• In de afgelopen jaren kreeg DeGiro enkele opmerkingen van de toezichthouders.

Saxo Bank : 

• De veiligheid is goed, maar biedt alleen 2-factor-authenticatie via sms om de rekening te beveiligen en gezichtsherkenning bij gebruik van de mobiele app.
• Soms problemen met de beschikbaarheid van bepaalde ETF’s door ontbrekende documentatie (KID).
• Handelt alle Belgische belastingen af
• Lage kosten, net na Trade Republic, DeGiro en Mexem
• Saxo Bank is de goedkoopste broker gevestigd in België (en handelt alle belastingen af).

Re=Bel (Belfius) : 

• Veilige broker, goede reputatie
• Handelt alle Belgische belastingen af
• Goede klantenservice
• Lage kosten voor transacties op de Amsterdamse beurs en duurder voor transacties op de beurs van Frankfurt.

Lynx : 

• Biedt toegang tot het platform van Interactive Brokers met extra diensten
• Degelijk beleggingsplatform en goede klantenservice
• Ze houden alleen de taks op beursverrichtingen (TOB) in voor ETF’s, maar niet de ETF dividendbelasting en vermogenswinstbelasting.
• Je moet je registreren bij de Nationale Bank van België en jaarlijks in de belastingaangifte invullen.
• Lage kosten

MeDirect : 

• Goede veiligheid, maar biedt alleen 2-factor-authenticatie per sms om de account te beveiligen
• Biedt toegang tot de beurzen van Amsterdam en Frankfurt, maar we weten niet of de meest gebruikte ETF’s uit de community beschikbaar zijn
• Handelt alle Belgische belastingen af
• Duurder dan andere brokers

ING Self Invest : 

• Veilige broker
• Biedt toegang tot de beurzen van Amsterdam en Frankfurt, maar we weten niet of de meest gebruikte ETF’s in de gemeenschap beschikbaar zijn.
• Zij houden alle belastingen af
• Lopende (bewaar)kosten die we liever vermijden!

Trade Republic : 

• Veilige makelaar
• Toegang tot de meest gebruikte ETF’s in de community
• Ze houden geen Belgische belastingen af. Je moet ook zelf de transactietaks aangeven en betalen.
• Het is mogelijk om op automatische piloot in ETF’s te beleggen via hun maandelijkse spaarplannen.
• Zeer lage kosten
• Hun belangrijkste bron van inkomsten is betaling voor orderstroom (payment for order flow) en commissies van product aanbieders.

Mexem : 

• Biedt toegang tot het platform van Interactive Brokers met aanvullende diensten
• Gereguleerd in Cyprus
• Ze bieden geen toegang tot één van onze voorkeursbeurzen
• Ze houden alleen de taks op beursverrichtingen (TOB) in voor ETF’s, maar niet de ETF dividendbelasting en vermogenswinstbelasting.
• Je moet je registreren bij de Nationale Bank van België en jaarlijks in de belastingaangifte invullen.
• Lage kosten, net na Trade Republic en DeGiro

Bux :

• Onlangs overgenomen door de Nederlandse bank ABN Amro
• Veilige broker
• Uitlenen van effecten is standaard geactiveerd, maar het is mogelijk om dit uit te schakelen
• Belastingen : houden alleen taks op beursverrichtingen (TOB) in, maar geen dividend- en vermogenswinstbelasting. 
• Lage kosten voor transacties, maar Bux rekent een maandelijkse service kost aan 
• Het is niet mogelijk om de effecten van Bux over te boeken naar een andere broker.

Je kunt de volledige vergelijkingstabel met aanvullende informatie voor elke broker (contactgegevens, bewaarinstellingen en hun kredietbeoordelingen, soorten rekeningen en inkomstenbronnen van de broker naast de transactiekosten) hier bekijken.

Disclaimer:

De hier verstrekte informatie is uitsluitend ter informatie en kan fouten of onnauwkeurigheden bevatten. 

Updates en suggesties:

Laatste update: april 2024. Brokers ontwikkelen zich in de loop der tijd, dus de informatie hier kan verouderd raken. We streven ernaar om de informatie actueel te houden, zodat het een bron van informatie kan zijn voor de community. Als je onnauwkeurigheden vindt of suggesties hebt voor verbetering, stuur dan een e-mail naar hello@firebelgium.com.